Esvatini Krallığı, Dijital Lilangeni ile CBDC’yi Tanıttı

Esvatini Krallığı, yerel erişim ve sınır ötesi ticareti iyileştirmek amacıyla Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) geliştirme planlarına odaklanıyor.

Güney Afrika ve Mozambik arasında yer alan, 1.2 milyon nüfuslu kara ile çevrili bu küçük ülke, dijital lilangeni adı verilen potansiyel CBDC’si hakkında bir tasarım belgesi yayınladı. Bu dijital para birimi, krallığın yerel para birimi lilangeni’nin dijital versiyonu olacak ve perakende işlemler için kullanılabilecek.

Dijital lilangeni, dağıtılmış defter yerine dağıtılmış bir veritabanı üzerinde çalışan tokenleştirilmiş bir perakende CBDC olacak. Bu teknik fark, dijital lilangeni'nin blok zincir gibi geleneksel dağıtılmış defter teknolojilerinden ziyade daha güvenilir ve esnek bir altyapı sunmayı amaçladığını gösteriyor.

CBDC danışmanı John Kiff, yakın zamanda Esvatini Merkez Bankası'nın yayınladığı bu tasarım belgesine dikkat çekti. Kiff’in incelemelerine göre, dijital lilangeni, çevrimiçi cüzdanlar ve internet erişimi olmadan çalışabilecek fiziksel cüzdanlar sunmayı planlıyor. Fiziksel cüzdanların akıllı kart formunda olacağı ve internetin olmadığı yerlerde de kullanılabileceği belirtiliyor.

Bu CBDC’nin en önemli özelliklerinden biri, finansal kuruluşların aracılığıyla kullanıcılarına dağıtılacak olması. Dijital lilangeni, finansal kurumların işlemlerini merkez bankası tarafından işletilen altyapı üzerinden gerçekleştireceği aracılı bir sistem sunuyor.

Kullanıcılar, bu dijital para birimini, tıpkı geleneksel parayı kullandıkları gibi, finansal kurumlar aracılığıyla elde edebilecekler. Ayrıca, gizliliği koruyan ama aynı zamanda Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) gerekliliklerine uygun olacak şekilde "yarı anonim" bir yapı öngörülüyor.

Dijital lilangeni, programlanabilir ödemeleri destekleyecek. Bu programlanabilirlik sayesinde, cüzdan seviyesinde otomatik ödemeler gerçekleştirilebilecek ya da harcamalar üzerinde özel kısıtlamalar uygulanabilecek. Örneğin, çocukların harcamalarına sınırlar getirilmesi veya belirli ödemelerin zamanında yapılması gibi işlemler kolaylaştırılacak.

Bu özellik, gelişmekte olan ekonomilerde mali düzenlemeleri güçlendirmek için önemli bir fırsat olarak değerlendiriliyor. Esvatini’de hâlâ en yaygın ödeme yöntemi olan nakit kullanımı, bu tür bir dijital dönüşümle azaltılmaya çalışılacak.

Ülkede mobil para ve banka kartları gibi dijital finansal hizmetlerin kullanımı artmasına rağmen, nakit ödemeler baskın kalmaya devam ediyor. Merkez Bankası, 2022'de çeklerin kullanımını aşamalı olarak kaldırma kararı almıştı.

CBDC’nin başarıyla hayata geçebilmesi için birlikte çalışabilirlik de önemli bir konu. Dijital lilangeni, mevcut elektronik para altyapısıyla uyumlu olmalı ve uluslararası standartlara göre işlem yapabilmeli.

Esvatini’nin ulusal para birimi lilangeni, Güney Afrika randına sabitlenmiş durumda. Bu nedenle, dijital lilangeni de bu para birimi ile entegre olacak şekilde tasarlandı.

CBDC tasarımı, Giesecke+Devrient tarafından Filia CBDC teknolojisi kullanılarak geliştirildi ve çeşitli testlerden geçirildi. Tasarım, hem korumalı alan ortamında test edildi hem de bir canlı pilot proje ile uygulandı.

Ancak, bu süreçlerde personel eğitimi bir gecikme kaynağı oldu. CBDC’nin daha geniş çapta uygulanabilmesi için bu eğitimin büyük ölçekte ele alınması gerekecek.

Esvatini CBDC önerisi, birçok yönden Ruanda’nın dijital para birimi planlarına benziyor. Her iki ülkenin dijital para birimleri de token tabanlı olacak ve blok zincirden daha güvenilir görülen dağıtılmış veritabanı üzerinde çalışacak.

Ayrıca her iki CBDC de programlanabilirlik özelliğine sahip olacak. Gelişmiş ülkelerde bu özellik daha az tercih edilse de, gelişmekte olan ekonomilerde birçok avantaj sunabiliyor.

Örneğin, Kazakistan’da programlanabilir CBDC, yolsuzlukla mücadele aracı olarak görülüyor ve bu tür işlevler Esvatini gibi ülkelerde ekonomik düzenlemeleri kolaylaştırabilir.

Dijital lilangeni, Esvatini Krallığı’nın finansal altyapısına önemli bir katkı sunmayı amaçlıyor. Bu CBDC, nakit kullanımını azaltmayı, yerel ve uluslararası ticareti kolaylaştırmayı ve finansal kapsayıcılığı artırmayı hedefliyor.