Fed'den Kripto Dostu Bankaya Sert Uyarı!

ABD Federal Rezervi, kripto dostu bankalar üzerindeki incelemelerini artırarak, kripto müşterileriyle çalışan finansal kurumların risk yönetim prosedürlerindeki eksikliklere odaklanıyor.

Son olarak, 4 Eylül'de United Texas Bank’a verilen durdurma ve vazgeçme emri, bu bankanın kripto işlemlerinde ve risk yönetiminde "önemli eksiklikler" bulunduğunu ortaya koyuyor. Bu durum, kripto endüstrisiyle ilişkili finansal kurumların karşılaştığı düzenleyici zorlukların bir parçası olarak dikkat çekiyor.

Federal Rezerv, Mayıs ayında gerçekleştirdiği incelemede, United Texas Bank’ın yönetim yapısında ve banka yönetim kurulunun yanı sıra üst yönetimin denetimlerinde sorunlar buldu.

Bu incelemede özellikle yabancı muhabir bankacılığı ve sanal para müşterileriyle ilgili risk yönetimi ve kara para aklama karşıtı yasalara, kurallara ve düzenlemelere uyum konusunda ciddi eksiklikler tespit edildi. Özellikle Banka Gizlilik Yasası (BSA) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) gereksinimlerine uyum konusunda sorunlar olduğu vurgulandı.

Ancak emir, bankanın kripto müşterileriyle ilgili düzenlemelere nasıl uymadığını spesifik olarak açıklamıyor. Bu durum, kripto endüstrisinin düzenleyici belirsizliklerle karşı karşıya kaldığı bir dönemde ortaya çıkıyor. Kripto dostu bankalar için düzenleyici risklerin arttığı bir ortamda, bu tür eksikliklerin düzeltilmesi büyük önem taşıyor.

United Texas Bank, bu incelemenin ardından BSA ve AML programına uyumunu güçlendirmek için çeşitli adımlar attığını belirtti. Banka yönetim kurulu, bu çerçevede uyumun artırılması için daha güçlü denetim önlemleri içeren resmi bir plan sunmayı kabul etti.

United Texas Bank, yaklaşık 75 çalışanı bulunan ve 1 milyar dolar değerinde varlık yöneten bir finans kurumu. Bu tür küçük ve orta ölçekli bankalar, özellikle kripto alanında faaliyet gösterirken büyük bankalara kıyasla daha fazla düzenleyici baskı altında kalabiliyor.

Federal Rezerv'in bankanın risk yönetimi ve kripto müşterileriyle olan işlemleri konusunda aldığı bu sert tavır, daha geniş bir düzenleyici çerçevede kripto dostu bankalara yönelik artan bir baskının parçası olarak görülüyor.

Nitekim, bu yalnızca United Texas Bank’a özgü bir durum değil. Ağustos ayında da Pennsylvania merkezli Customers Bancorp ve yan kuruluşu Customers Bank, benzer bir düzenleyici incelemeyle karşı karşıya kaldı. Bu bankaya yönelik yapılan incelemelerde de risk yönetim sistemlerinde önemli eksiklikler tespit edildi.

Philadelphia Federal Rezerv Bankası’nın son incelemelerinde başarısız olan Customers Bank, bu eksiklikleri gidermek için çeşitli adımlar atmaya başladı. Bu durum, kripto dostu bankalar üzerindeki düzenleyici incelemelerin yoğunlaşmaya başladığını gösteriyor.

Federal Rezerv’in bu tür yaptırım eylemleri, bazı kripto savunucuları tarafından hükümetin kripto endüstrisine karşı yürüttüğü daha geniş bir kampanyanın parçası olarak değerlendiriliyor.

Bu durum, "Operation Chokepoint 2.0" olarak adlandırılan ve bankaların kripto endüstrisiyle iş yapmasını engellemeye yönelik bir hükümet stratejisi olduğu iddia edilen girişimlerin yeniden gündeme gelmesine neden oldu.

Blockchain Association adlı kripto savunma grubunun işlerden sorumlu başkanı Dan Spuller, United Texas Bank’a verilen durdurma ve vazgeçme emrinin "Operation Chokepoint"in devamı olduğunu belirtti. Spuller ve diğer savunucular, hükümetin bu tür yaptırımlarla bankaların kripto alanında faaliyet göstermesini zorlaştırdığını iddia ediyorlar.

Bu gelişmeler, kripto endüstrisinin geleneksel finans dünyasıyla olan ilişkilerinde artan bir baskı altına girdiğini gösteriyor. Bankalar, kripto müşterileriyle çalışırken düzenleyici uyumluluğa daha fazla önem vermek zorunda kalacak ve bu durum, gelecekte daha fazla bankanın benzer yaptırımlarla karşılaşabileceğine işaret ediyor.