Türkiye'de Kripto Para Piyasasında Yeni AML Düzenlemeleri Yürürlüğe Girdi

2025 yılı itibarıyla Türkiye, kripto varlık hizmet sağlayıcıları için AML düzenlemelerini önemli ölçüde sıkılaştırdı. Yeni kurallar, kimlik doğrulama ve işlem izleme standartlarını yükselterek MASAK uyumluluğunu uluslararası düzeye taşıyor.

2025 yılı itibarıyla Türkiye, kripto para piyasasında köklü bir dönüşüm sürecine girdi. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), küresel standartlarla uyumlu hale gelmek ve finansal suçları önlemek amacıyla AML (Kara Para Aklamayı Önleme) düzenlemelerinde kapsamlı bir güncellemeye gitti. Bu yeni düzenlemeler, kripto varlık hizmet sağlayıcıları (KVHS) için ciddi sorumluluklar getiriyor ve sektörde daha sıkı bir denetim sürecinin başlangıcını işaret ediyor.

Yeni düzenlemeler kapsamında en dikkat çekici değişikliklerden biri, kimlik doğrulama eşiğinin 185.000 TL'den 15.000 TL'ye düşürülmesi oldu. Bu, artık düşük tutarlı işlemler için bile KYC (Müşterini Tanı) prosedürlerinin uygulanmasını zorunlu kılıyor. Böylece hem kullanıcıların hem de işlemlerin izlenebilirliği artıyor ve anonim işlem yapma olasılığı önemli ölçüde azaltılıyor. Aynı zamanda, sürekli iş ilişkisi kuran kullanıcılar için de kimlik doğrulama artık istisnasız uygulanacak.

İşlem takibi açısından da önemli yenilikler var. Tamamlanmamış, iptal edilmiş ya da birbirini tekrarlayan şüpheli işlemler artık MASAK’a bildirilmek zorunda. Bu kapsamda özellikle parçalara bölünmüş küçük transferler, bilinmeyen veya yeni cüzdan adreslerine yönlendirmeler ve kısa süre içinde yapılan alım-satım işlemleri yüksek riskli kabul ediliyor. Bu detaylar, kara para aklama yöntemlerinin tespit edilmesinde kritik rol oynayacak.

Kripto platformları için ise yalnızca kullanıcı doğrulaması yeterli değil. Tüm platformlara, geniş kapsamlı bir uyum programı hazırlama yükümlülüğü getirildi. Bu program; iç kontrol sistemleri, risk analizleri, çalışan eğitimi, periyodik denetimler ve resmi raporlama süreçlerini içermek zorunda. Ayrıca her hizmet sağlayıcı, MASAK ile doğrudan iletişim kurabilecek bir uyum görevlisi atamakla yükümlü hale geldi.

Bu düzenlemeler, Türkiye’nin Avrupa Birliği'nin MiCA yönetmeliği ve FATF (Mali Eylem Görev Gücü) tavsiyeleriyle daha uyumlu bir hale gelmesini hedefliyor. Böylelikle Türkiye'nin kripto piyasası, uluslararası yatırımcılar açısından daha öngörülebilir, güvenli ve şeffaf bir alan haline geliyor. Bu uyum çabası, yerli platformların yurt dışında lisans alabilmelerinin de önünü açabilir.

Kullanıcılar açısından bu gelişmeler başlangıçta bürokratik zorluklar yaratabilir. Ancak uzun vadede, dolandırıcılık vakalarının azalması, kullanıcı fonlarının daha güvenli hale gelmesi ve piyasanın daha profesyonel aktörlerce şekillenmesi gibi olumlu etkiler bekleniyor. Sektör temsilcileri de bu regülasyonların karmaşıklığını kabul etmekle birlikte, piyasanın kurumsallaşması ve itibarlı bir yapı kazanması yönünde olumlu bir adım olarak değerlendiriyor.